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¿Cómo elegir un asesor financiero?

Elegir un asesor financiero le ayudará a tomar las decisiones correctas con respecto a su situación financiera actual y futura. Usted, sin embargo, tienen que asegurarse de que tiene el asesoramiento financiero de un profesional ya que le pueden llevar en la dirección equivocada y hacer que usted lo pierda todo.

Es un hecho que la mayoría de la gente necesitará la ayuda de un experto financiero en algún momento de su vida. Usted necesitará su ayuda con los planes de jubilaciónfinanzasinversionesseguros, planificación de patrimonio, o sus impuestos sobre la renta.

Cuando se utiliza un asesor financiero, estos son capaces de guiarlo a través de todas las complicadas reglas, regulaciones y leyes federales y estatales. Es a través de sus recomendaciones como conseguirán hacer sus planes más sólidos.

Usted tiene que saber que está en el camino correcto cuando su asesor le dice y le aconseja sobre la manera de mantener todo en la dirección adecuada.

Incluso una persona que no está en el camino correcto puede beneficiarse de lo que un asesor financiero le puede ofrecer.

Elegir al mejor asesor financiero

La industria de servicios financieros está ofreciendo cada vez más servicios a las personas. En lugar de limitarse a proporcionar sólo asesoramiento, la gama de servicios es mucho más amplia. Esto significa que lo primero que usted necesita saber a la hora de buscar consejo es de que servicio desea tomar ventaja.

Los asesores financieros se presentan de diferentes formas, como asesores de inversión, consultores financieros, u otros títulos que sugieren lo mismo. No importa la manera de llamarse, todos ofrecen los mejores servicios financieros.

Depende de usted averiguar si las afirmaciones de que ofrecen los mejores servicios financieros son verdaderas o no. Estos son los pasos que debe seguir para encontrar el mejor asesor financiero para usted:

Recopilar una lista de asesores para comprobar experiencia y profesionalidad. Puede comprobar su guía telefónica o también puede localizar asesores financieros a través de una búsqueda en Internet.

Concertar una cita con cada compañía en la que esté interesado. Esta primera cita puede ser gratis o podría costar hasta 100 € o más. El tiempo debe ser empleado en plasmar el tipo de asesor financiero que busca. Asegúrese de estar preparado con el estado de sus ingresos, su patrimonio neto, y cuáles son sus metas. Esta preparación puede evitar que tenga que pagar una gran suma de dinero por el tiempo del asesor.

Cuando cobra un asesor financiero

Confirme los honorarios del asesor financiero. Pregunte forma de pago, cuánto cobran, etc. Aquellos como asesores fiscales y planificadores de bienes podrán solicitar que se les pague por hora, mientras que otros pueden ser pagados a través de comisiones que ganan al facilitar las operaciones bursátiles.

Siempre debe solicitar un “formulario ADV” esto se utiliza cuando los asesores de inversión tienen que registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o las comisiones estatales de valores. Este formulario le permite obtener información financiera.

Si el asesor financiero vende valores, debe tener un Depositario Central de Registro o CRD en los archivos de la agencia estatal de valores.

Durante su cita buscar cualquier diploma u otras credenciales en la pared del despacho del asesor. Si usted ve esta documentación, observa las iniciales que vienen después de su nombre. Por ejemplo ver CHFP para Consultor Financiero, CFP para Planificador Financiero Certificado, PFS para el especialista financiero personal, o CPA para el Contador Público.

Desafortunadamente, la mayoría de los estados no tienen un requisito para la licencia, por lo que casi cualquier persona puede llamarse planificador financiero. La experiencia es también importante porque cuanto más tiempo, mejor. Puede solicitar trabajo de muestra y nombres de clientes satisfechos.

Si usted tiene amigos que han utilizado un planificador financiero en el pasado o presente, pregúnteles acerca de sus experiencias. Asegúrese de averiguar todo lo que pueda en cuanto a honorarios, si son dignos de confianza, si tienen las credenciales adecuadas, etc. El boca a boca es muy importante. Tenga en cuenta, sin embargo, que usted necesita tomar sus propias conclusiones ya que su idea de un buen asesor financiero puede no ser la misma que la de su amigo o familiar.

Los consejos anteriores pueden ayudarle a encontrar el asesor financiero que sea más adecuado para usted y su situación financiera particular. Aquí hay unos cuantos consejos más para ayudarle a elegir un asesor financiero adecuado:

Es posible que desee elegir un asesor que se especializa en diferentes áreas si se quiere experimentar con diferentes maneras de hacer que su dinero trabaje para usted. Por ejemplo, debe ser asesorado sobre cómo ahorrar dinero, pero también puede querer hacer algunas inversiones para hacerlo crecer. Tener sus servicios en un solo lugar puede ayudarle a ahorrar dinero en lugar de tener diferentes tipos de gestores financieros con las manos en sus finanzas.

Una vez que tenga el asesor financiero justo en su lugar, usted puede estar seguro de que va a tener un futuro financiero mucho mejor de lo que tendría sin su ayuda. Sólo se vive una vez, por lo que asegúrese de que sea lo más cómodo posible.

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